Wer als Unternehmer zur Sicherung der Liquidität schon einmal einen Kredit genutzt hat, kennt die Situation gerade nicht liquide zu sein und trotzdem einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken zu müssen. Vor allem in kleinen Firmen kann es schnell passieren, dass bei der Liquiditätsplanung wichtige Rücklagen vernachlässigt oder nicht angespart werden. Der daraus entstehende Liquiditätsengpass kann diese Firmen schnell in unliebsame Liquiditätsschwierigkeiten bringen, wobei ein seriöser Kredit diese Finanzierungslücken schnell und unbürokratisch überbrücken kann …
Liquiditätsplanung © Parazit (Fotolia)
Allerdings kann der Kredit nicht die Lösung für langfristig fehlerhafte Unternehmensplanungen sein. Es sollte immer zunächst auf andere Art und Weise versucht werden, den Liquiditätsengpass zu überbrücken. Mögliche denkbare Maßnahmen hierfür wären die Gewinnung neuer Inves- toren oder neuer Geschäftspartner. Auch die Aufnahme weiterer Gesellschafter in das Unternehmen oder eine Privateinlage seitens der bestehenden Gesellschafter, kann einen kurzfristigen Liquiditätsengpass überbrücken. Wichtig ist, dass zunächst versucht wird, dieses Problem mit eigenem Kapital in den Griff zu bekommen. Fremdkapital, wie ein Kredit oder ein Darlehen, birgt immer gewisse Gefahren in sich und sollte deshalb nicht allzu schnell aufgenommen werden. Ebenfalls kann es bereits helfen, den leidigen Liquiditätsengpass dadurch zu überbrücken, dass ein verbessertes Mahnwesen eingeführt wird. Denn die meisten Probleme mit der Liquidität entstehen durch verspätete Kundenzahlungen. Hierbei kann dies ausgemerzt werden, indem frühzeitig und intensiv gemahnt wird. Auch persönliche Gespräche mit den Kunden kommen hierbei in Frage.
Die Liquidität des Unternehmens ist planbar. Hierfür sollten sich insbesondere kleine Firmen einen entsprechenden Liquiditätsplan anlegen. Ein bestimmter Geldbetrag der Einnahmen und Gewinne sollte stets zur Seite gelegt werden. Solche Rücklagen können in Krisensituationen wunderbar helfen. Sie stellen auch mögliche Anzahlungen für größere Investitionen dar. Als Eigenkapital bei der Aufnahme von Krediten ist eine solche Reserve ebenso hilfreich, wie als Rücklage für unerwartete Forderungen. So zeigt die Erfahrung, dass spätestens zwei bis drei Jahre nach der Gründung mit einer hohen Steuernachzahlung zu rechnen ist und bevor bei den Finanzbehörden ein Antrag auf Vollstreckungsaufschub gestellt werden muss, sollten diese Steuernachzahlungen durch entsprechende Rücklagen möglichst weitgehend abgesichert werden. Weiterhin kann die Liquidität durch verkürzte Zahlungsziele, insbesondere für Neukunden verbessert werden. Die Zahlung per Vorkasse hat sich bei Neukunden beispielsweise bestens bewährt, da sie es ermöglicht, erst einmal Vertrauen in einer Geschäftsbeziehung aufzubauen.
Wenn alle diese Maßnahmen aber nicht oder nicht schnell genug greifen, sind unbürokratische Darlehen oder auch seriöse Onlinekredite von einem Bankhaus oft die einzige Möglichkeit, um den finanziellen Engpass zu überwinden. Hier kann es sinnvoll sein, sich nach Fördermöglichkeiten zu erkundigen, welche es vielfach von der KfW Förderbank gibt. Aber auch Kredite von Lieferanten, etwa in Form von kurzen Zahlungsaufschüben, können die Liquidität sichern. Gleiches gilt bei Ratenzahlungen, welche unter Umständen vereinbart werden können. Nicht zuletzt ist zu beachten, dass alle Banken durch die Vergabe von Darlehen immer nur Geld verdienen wollen. Je schlechter die Bonität eines Unternehmens, desto höher ist das Risiko für die Bank, dass das Unternehmen kurz vor einen Insolvenzplanverfahren steht. Und dieses Risiko lässt sich die Bank durch hohe Zinsen entsprechend bezahlen. Insofern stellt ein Darlehen oder ein seriöser Kredit immer eine finanzielle Belastung für das Unternehmen dar und sollte nur in Notsituationen genutzt werden.
Zusätzlich verlangen die Banken oft hohe Sicherheiten, wie die Abtretung von Forderungen oder aber Maschinen und Anlagen. Können diese Sicherheiten nicht gewährt werden, werden auch keine Kredite oder Darlehen vergeben. Dadurch befindet sich die Bank jedoch auch in der Lage, über das Wohl und ebenso über das Weh des Unternehmens zu entscheiden. Wer sich als Unternehmer nicht in diese ungünstige Verhandlungsposition begeben will, sollte deshalb versuchen, Zahlungsschwierigkeiten zunächst mit eigenen Mitteln zu beheben, so wie es oben bereits erwähnt wurde. Eventuell kann auch ein Unternehmensberater von einer professionellen Unternehmensberatung hilfreich bei der Lösung von unliebsamen Liquiditätsschwierigkeiten helfen und dem Unternehmen zur Seite stehen.
